Společnost Creditinfo Czech Republic, s.r.o. se zabývá finančními a marketingovými informacemi o českých firmách, které mimo jiné poskytují obraz firmy z hlediska jejího hospodaření, platebního chování a celkového kreditního hodnocení. Obchodní ředitel společnosti, Ing. Roman Polma, nám odpověděl na několik otázek, proč se vyplatí s těmito informacemi pracovat.

ICU Jaké informace o firmách, které mohou naznačit její situaci, jsou běžně dostupné?
Všichni asi znají různé veřejné internetové rejstříky (obchodní, živnostenský atd.), které obsahují základní registrační údaje. Zde zjistíte, zda firma vůbec existuje, kdy vznikla a kdo je za ni zodpovědný. Na sbírce listin najdete i společenské smlouvy a jiné listiny a také účetní závěrky. Z nich můžete vyčíst i ekonomické charakteristiky. Můžete si spočítat finanční ukazatele, které případně upozorní na některé trendy ve vývoji firmy, můžete zkoumat a srovnávat i celé odvětví. To ale vyžaduje poměrně pracné analýzy, kterým musí předcházet zpracování dat do „počítačovější“ podoby atd. Na některých veřejných serverech (např. VZP) najdete i údaje o tom, zda firma není evidována jako dlužník, můžete si prověřit insolvenční rejstřík. To vše jsou jednotlivé kamínky do mozaiky tvořící obraz o firmě. Spousta „kamínků“ ale veřejně dostupná není.

ICU Shromažďovat všechny dostupné informace o každém zákazníkovi je pracné a kupovat je od externích dodavatelů je zase drahé. Vyplatí se to vůbec?
Vědět, s kým jednám a uzavírám smlouvy, komu dodávám zboží, se zdá méně důležité, pokud vše funguje. V okamžiku, kdy odběratel přestane platit i komunikovat a vázne u něj velká pohledávka, nabývá přísun informací na důležitosti, ale obvykle je již pozdě. I pak je samozřejmě nutné sledovat vývoj, minimálně proto, abychom nepropásli příležitost přihlásit pohledávku u insolvenčního správce. Lepší je však mít informace k dispozici průběžně, pravidelně a rozhodovat se podle nich nejen v krizové situaci. A jestli se to vyplatí? Jedna nedobytná pohledávka, které se podaří předejít, pokryje náklady na dodávané informace.

ICU Jaké informace tedy můžete poskytovat?
Kromě toho, že na jednom DVD disku nebo v jedné internetové aplikaci shromažďujeme data ze všech zmíněných veřejných zdrojů, doplňujeme je řadou dalších dat, které získáváme od smluvních partnerů nebo které analyticky zpracováváme. Vytvořili jsme například nejrozsáhlejší archiv účetních závěrek ve strukturované podobě, což našim zákazníkům poskytuje možnost provádět vlastní analýzy a srovnání nebo využívat asi šedesát poměrových ukazatelů, které v aplikaci Albertina Platinum Edition jsou již vypočítané. Máme k dispozici údaje o platebním chování zhruba 130 000 firem, které je výsledkem zpracování téměř 6 milionů faktur. K celkovému obrazu firmy přidáváme například i přehled vlastněných nemovitostí nebo soupis všech dokumentů založených do sbírky listin. Snažíme se data zpracovat tak, aby na jednom místě bylo připraveno maximum dostupných informací o firmě a všechny byly jednoduše vyhledatelné.

ICU Je nějaká možnost se rychle a přehledně dozvědět, zda je firma spolehlivá nebo ne?
Je pravda, že ne vždy máte čas se zabývat všemi detaily a posuzovat je. Například k rychlému rozhodování, zda firmě prodáte zboží na fakturu nebo zvolíte jinou, bezpečnější formu prodeje, je určen tzv. kreditní skóring. Skóring se stanovuje především na základě analýzy účetních závěrek firem a platebního chování. Mimoto jsou využity naše téměř sedmnáctileté zkušenosti ve sběru a zpracovávání dat o firmách a rozsáhlé datové soubory, z nichž byla vyhodnocena škála cca 40 údajů,´které mají největší pozitivní nebo negativní vliv na schopnost splácení závazků. Výsledný skóring pak představuje škálu 1 –10 podle procentního vyjádření pravděpodobnosti úpadku, takže na první pohled vidíte, jakou „známku“ firma dostala.

ICU Poskytujete hodnocení spolehlivosti jiných firem, což obvykle dělají velké banky a zavedené kreditní agentury. V čem se vaše společnost od nich liší?

Skóring, který je k dispozici u každé firmy vyjma neaktivních, patří do rodiny tzv. Creditinfo Predictors a je stanoven na základě algoritmu, který připravila a průběžně vyhodnocuje sesterská společnost Creditinfo Decision. Její analýzy vychází z dlouholetých zkušeností v oblasti projektů rizikového řízení, skóringových modelů a odhadů rizik v rámci Basel II IRB apod. Creditinfo Decision působí v řadě zemí Evropy, kde důsledně analyzuje specifika místní ekonomiky a adaptuje na ně prediktivní modely. Naše základní specifikum spočívá v tom, že skóring a další informace sloužící pro posouzení rizik je k dispozici globálně ke všem firmám, nikoli jen na vyžádání v rámci jedné kreditní zprávy. Ať už na DVD nebo v on-line aplikaci Firemní Lustrátor tak střední a malé podniky získávají za minimální cenu nástroj, který byl dosud dostupný jen bankám, finančním institucím a větším podnikům. Tím se zároveň odkrývá dosud nedostupná možnost předcházet problémům s pohledávkami už ve fázi marketingového výběru potenciálních zákazníků. Vyhledáváte-li nové potenciální zákazníky podle mnoha kritérií, které aplikace Albertina nabízí, můžete zároveň jednoduchým způsobem vybrat jen ty firmy, které mají dobré kreditní hodnocení a u nichž je pravděpodobné, že své závazky splní včas a korektně.

Zdroj: bulletin institutu certifikace účetních, 9. 11. 2009